23.10.2024

Топ мошеннических схем с криптовалютой

Схема «Треугольник»

По словам эксперта Академии Garantex Артема Беляева, одной из самых распространённых мошеннических схем в P2P-торговле является так называемый «треугольник». В этой схеме участвуют три стороны: мошенник, продавец и покупатель. Мошенник создаёт сделку на P2P-платформе для покупки криптовалюты у обычного пользователя и получает его банковские реквизиты для перевода денег. 

Затем он находит другую жертву, например, покупателя телефона через фейковое объявление на сайте. Мошенник договаривается с этой жертвой о предоплате и передаёт ей реквизиты продавца с P2P-платформы.

Когда деньги поступают на счёт продавца, он считает, что оплата поступила от покупателя криптовалюты, и завершает сделку, отправляя криптовалюту мошеннику. Жертва, не получившая телефон, обращается в полицию, и так как деньги были переведены на счёт P2P-продавца, претензии будут предъявлены именно ему.

Чтобы не стать жертвой этой схемы, эксперт рекомендует убедиться, что отправитель денег и контрагент — одно и то же лицо. Для этого можно запросить фото банковской карты или попросить указать в переводе определённый комментарий.

«Если у вас возникли подозрения, что вы оказались в «треугольнике» (например, не получили нужный комментарий к переводу или сумма перевода неверна), вы можете вернуть деньги через службу поддержки банка, обозначив перевод как ошибочный. Также следует связаться с арбитром P2P-платформы и предоставить все доказательства о возврате средств. При малейших подозрениях лучше сразу вызвать арбитра», — советует Беляев.

Фейковая служба поддержки

Этот метод мошенничества напоминает классические звонки от поддельной «службы безопасности банка». Мошенники создают фальшивые аккаунты в Telegram, копируя название, описание и аватар официального бота службы поддержки криптобиржи, после чего рассылают личные сообщения пользователям. Они просят предоставить данные учётной записи, такие как логин, пароль, код двухфакторной аутентификации, или перевести средства на «защищённый кошелёк», утверждая, что ваш аккаунт был скомпрометирован.

«Важно помнить, что настоящие криптобиржи никогда не будут первыми писать вам в личные сообщения и запрашивать конфиденциальную информацию. Если вы получаете подобное сообщение, найдите официальные контакты службы поддержки на сайте биржи и свяжитесь с ней самостоятельно», — предупреждает аналитик Garantex.

Подделка СМС-сообщений о пополнении счета

Мошенники часто пользуются невнимательностью P2P-трейдеров, отправляя поддельные чеки о переводе средств в чате сделки, представляя их как подтверждение оплаты. Некоторые злоумышленники даже присылают поддельные СМС-сообщения о пополнении счета, которые внешне не отличаются от оригинальных сообщений банков.

«Несмотря на кажущуюся простоту таких схем, многие новички теряют свои деньги, полагаясь на эти поддельные подтверждения. Очень важно проверять поступление средств напрямую через банковское приложение», — подчеркивает Артем Беляев.

Схема «Двойники»

Об этой мошеннической уловке рассказал Григорий Осипов, директор по расследованиям на платформе по безопасности цифровых активов «Шард». В этой схеме продавец получает два предложения на покупку криптовалюты на одну и ту же сумму через одну и ту же платёжную систему. Первый покупатель переводит деньги в фиатной валюте, и продавец отправляет ему криптовалюту.

Затем второй покупатель, который находится в сговоре с первым, присылает подтверждение оплаты — например, скриншот перевода — хотя деньги фактически не поступили. Он пытается убедить продавца, что средства уже отправлены. Таким образом, оба покупателя пытаются дважды получить криптовалюту: первый как мошенник, второй как «честный» покупатель.

Чтобы избежать подобной ситуации, Осипов рекомендует запрашивать у покупателя подтверждающие документы, такие как информация о платеже, номер телефона или карты, прежде чем завершить сделку.

Схема «Рыбалка»

Схема под названием «рыбалка» направлена на обман невнимательных клиентов. Мошенники заманивают продавцов криптовалюты выгодным курсом, но затем меняют его во время сделки. Продавец соглашается на покупку по выгодной цене и передаёт свои платёжные реквизиты. Однако, когда деньги поступают на его счёт, оказывается, что сумма меньше ожидаемой, так как курс был изменён на менее выгодный. Мошенники рассчитывают на то, что продавец, торопясь или не проверяя детали сделки, подтвердит её.

«Всегда проверяйте курс сделки как в объявлении, так и в деталях сделки, — советует Григорий Осипов. — Некоторые платформы устанавливают допустимый диапазон отклонений от биржевой цены, чтобы избежать таких ситуаций».

Схема «Посредник»

В этой схеме мошенники используют P2P-обмен для отмывания средств или получения «грязной» криптовалюты. Продавец может невольно стать участником незаконной деятельности, получив криптовалюту, связанную с преступлениями, или деньги от жертв мошенничества.

Примером служит схема, когда колл-центры мошенников убеждают жертв перевести деньги на «безопасные» счета. После этого мошенники открывают сделки на P2P-площадках, получают реквизиты банковских карт продавцов и просят жертву перевести деньги на них. Мошенник получает криптовалюту, выводит её за границу, а продавец и его доверенные лица могут быть привлечены к ответственности как соучастники преступления.

Мошенничество с возвратом платежей

Ленникс Лай, коммерческий директор криптовалютной биржи OKX, рассказал о схеме мошенничества с возвратом платежей. Злоумышленник использует функцию возврата средств, доступную в некоторых платёжных системах, чтобы отменить платёж после завершения P2P-сделки. Он может подать жалобу, утверждая, что платёж был ошибочным или связан с мошенничеством, и потребовать возврат средств.

Кроме того, мошенники могут оплатить сделку необеспеченным чеком, который невозможно обналичить, или просто отменить платёж после того, как криптовалюта уже была передана.

Как защитить себя от мошенничества в P2P-торговле: 6 полезных советов

1.Проверяйте контрагента. Ленникс Лай рекомендует всегда проверять информацию о контрагенте на P2P-платформе. Надёжные площадки предоставляют данные о количестве завершённых сделок и рейтингах пользователей. Лучше всего сотрудничать с контрагентами, которые имеют высокий рейтинг и проверенную репутацию.

2.Общайтесь только через встроенный чат. Эксперт настоятельно советует не переходить в сторонние мессенджеры для обсуждения условий сделки. Все переговоры должны происходить только через встроенный чат платформы, поскольку служба безопасности сможет помочь только в том случае, если вся переписка велась через официальный канал.

3.Внимательно проверяйте платежи. «Никогда не подтверждайте получение денег на основе скриншотов или SMS-уведомлений. Проверяйте поступление средств исключительно через своё банковское приложение или криптокошелек. Скриншоты и сообщения могут быть поддельными», — предупреждает специалист.

4.Не забывайте о двухфакторной аутентификации (2FA). Использование 2FA для всех аккаунтов добавляет дополнительный уровень защиты, затрудняя доступ мошенникам к вашим средствам.

5.Используйте надёжные P2P-платформы. «Выбирайте для торговли только проверенные P2P-платформы, такие как платформы на популярных криптобиржах. Например, HTX или Bybit предлагают рублевую P2P-торговлю», — отмечает Лай.

6.Документируйте все операции. Лай также советует сохранять скриншоты и записи всех транзакций. В случае споров эти данные помогут доказать вашу правоту перед службой поддержки платформы.