23.10.2024

Как россиян обворовывают через криптобиржи

Криптовалюты и громкие истории об успехе тех, кто решил вложить в них свои средства, стали удобным инструментом для манипуляций и мошенничества. В последнее время наблюдается новая волна обмана под предлогом вложений в цифровые активы, что совпадает с ростом популярности отдельных видов криптовалют.
Например, 39-летняя жительница Москвы потеряла более 8,5 миллионов рублей, познакомившись с мужчиной по имени Сергей на сайте знакомств. Он быстро перевёл общение в Telegram, где рассказал, что успешно занимается криптовалютой.

Сергей убедил её установить несколько приложений для работы с криптовалютой и торговой площадкой, а затем вместе с «консультантами» начал уговаривать её вкладывать в цифровые активы. Он настаивал, чтобы женщина вложила не только свои сбережения, но и взяла кредиты в нескольких банках. В результате, когда москвичка попыталась вывести свои деньги, у неё ничего не вышло, а Сергей перестал выходить на связь. Сейчас по этому случаю проводится полицейская проверка.

Скандал с криптобиржей «Берибит»: МММ в новом формате

В апреле разразился скандал вокруг криптобиржи «Берибит», которая приостановила вывод наличных средств со счетов клиентов. Десятки вкладчиков оказались в ситуации, когда их средства «заморожены» на электронных кошельках. Некоторые потеряли относительно небольшие суммы — от 75 тысяч рублей, но другие лишились миллионов. Заявления от пострадавших поступили в различные отделения полиции Москвы.

Создатели «Берибит» утверждали, что биржа была основана в 2020 году в Сан-Франциско и с 2021 года работает в России. Однако компания не зарегистрирована в российском ЕГРЮЛ, и её представители нигде не афишируются. В сети можно найти лишь сайт с доменом США, чат-боты в Telegram и заброшенную страницу в ВК. Предполагается, что она может быть связана с Beribit Global Limited, зарегистрированной на Сейшельских островах в 2021 году.

По информации РЕН ТВ, следственные действия на территории биржи начались после теракта в «Крокус Сити Холле». Силовики предполагали, что площадку могли использовать террористы для перевода криптовалюты. После обысков биржа прекратила операции, но после вмешательства прессы и правоохранительных органов её сотрудники пообещали вернуть часть средств клиентам.

Классическая схема пирамиды

Константин Горбунов, web-разработчик компании «Код Безопасности», отмечает, что классическая пирамида остаётся одним из самых популярных способов обмана с использованием криптовалют. Мошенники создают агрессивную рекламную кампанию нового актива, используя фишинг и фейковые отзывы для привлечения новых пользователей. Постепенно цена актива растёт, что стимулирует людей вкладывать всё больше денег. Однако в определённый момент мошенники забирают все инвестиции, оставляя вкладчиков ни с чем.

Схемы мошенничества в мессенджерах

Частота случаев мошенничества с криптовалютой в Telegram значительно возросла, отмечает эксперт Константин Горбунов.

— Мошенники часто создают поддельные Telegram-каналы, имитирующие известные криптовалютные проекты, постепенно наращивая число подписчиков. После этого они организуют розыгрыши с призами, привлекая внимание пользователей. В конечном итоге подписчиков направляют на фишинговые сайты, где им предлагается ввести данные своих криптокошельков, которые затем используются для кражи средств.

Ещё одна популярная схема в Telegram — предложение протестировать криптовалютную сеть за вознаграждение. Пользователю предлагают переводить средства с одной платформы на другую в определённое время.

— Обычно переводы отправляются на тот же аккаунт пользователя, чтобы он не заподозрил подвоха. Мошенник утверждает, что тестируется нагрузка на сеть, но на самом деле средства уходят мошеннику. Сначала злоумышленник возвращает небольшие суммы, чтобы завоевать доверие, но как только жертва увеличивает сумму перевода, мошенник исчезает, — объясняет Горбунов.

Фейковые обменники и переводы

На фоне релокации участников крипторынка расцвела ещё одна схема — мошенники создают фальшивые обменники или предлагают выгодные условия для перевода средств.

— Релокантам предлагают привлекательный курс обмена или перевода, но после перевода средств пользователи ничего не получают взамен, — продолжает Горбунов. Эта схема остаётся актуальной и сейчас.

Сложные схемы с привлечением третьих лиц

Существуют и более сложные мошеннические схемы, в которых задействуется третья сторона, говорит эксперт.

— В такой схеме мошенник организует сделку по обмену криптовалюты через P2P-платформу и параллельно размещает фальшивое объявление на онлайн-барахолке о продаже какого-либо устройства. Он убеждает покупателя с барахолки перевести предоплату на реквизиты жертвы с P2P-платформы. Когда жертва получает деньги, она отправляет криптовалюту мошеннику, который затем исчезает. В итоге покупатель с барахолки теряет свои деньги, а пользователь P2P-платформы — свою криптовалюту.

Схема обмана с криптовалютами: «валюта с ногами»

Существуют мошеннические схемы, связанные с настоящими криптовалютами, в которых участвуют токены со скрытой функцией вывода средств. Об этом рассказывает аналитик центра исследования киберугроз Solar 4RAYS, Илья Аюпов.

— Такие токены изначально выглядят как обычная криптовалюта: их можно свободно покупать и продавать. Однако в определённый момент скрытая функция, контролируемая мошенником, обнуляет всю ликвидность токенов. Для привлечения жертв используются информационные сайты и Telegram-каналы, которые якобы предоставляют инсайдерскую информацию. В какой-то момент в этих каналах появляется «инсайд» с призывом покупать токены, что провоцирует рост ликвидности. После этого мошенники обрушивают её, оставляя пользователей без средств. Так произошло в 2022 году с проектом Dragoma.

Похожие схемы часто используют «форки» (ответвления) популярных криптовалютных проектов. Эти токены обычно стоят дешевле известных криптовалют, но на техническом уровне в них встроены бэкдоры — механизмы, позволяющие выводить ликвидность аналогичным образом, как это было в случае с Dragoma, отмечает Аюпов.

Аналитик также приводит пример криптовалютной пирамиды OneCoin, которая позиционировала себя как образовательный проект, но фактически выманивала деньги у инвесторов.

По словам киберэксперта, остаются популярными и другие схемы мошенничества, когда злоумышленники от имени известных людей, таких как Илон Маск, в социальных сетях призывают перевести криптовалюту на их кошелёк с обещанием вернуть вдвое больше.

Максимальные риски: основные минусы криптовалютного рынка

Инвестиции в криптовалюту — это рискованная игра на тонком льду. Константин Горбунов выделяет три ключевых минуса криптовалютного рынка.

— Во-первых, это отсутствие чёткого регулирования в России. Статус криптовалют до сих пор не определён, поэтому все риски инвестиций ложатся на плечи пользователя. Во-вторых, высокая волатильность: стоимость криптовалюты подвержена влиянию множества факторов, и предсказать её изменение крайне сложно. Вложив средства в перспективную криптовалюту, можно потерять значительные суммы даже из-за незначительных событий, — поясняет Горбунов.

Третьей опасностью эксперт называет привлекательность крипторынка для мошенников. Здесь важен тот факт, что для успешных инвестиций нужны знания, но многие пользователи не разбираются в тонкостях обращения с цифровыми активами.

— Чаще всего они поддаются на рекламные кампании новых криптовалют, которые на деле оказываются пирамидами, и в итоге все деньги попадают к злоумышленникам. Один из признаков таких схем — обещания невероятно высоких доходов за короткий срок. Доходность, как правило, не имеет обоснования и зависит лишь от фантазии мошенников.

Горбунов предупреждает: если доходность значительно отличается от предложений банков, скорее всего, перед вами мошенничество.

— Даже самые надёжные биржи не дают никаких гарантий и слабо регулируются законодательством. Это означает, что в случае проблем инвестор не получит ни защиты, ни компенсации, — добавляет Илья Аюпов.

По его мнению, лучший способ минимизировать риски — не вкладывать значительные суммы в такие проекты, какими бы надёжными они ни казались, и постоянно повышать свою финансовую грамотность.

Юридические аспекты: как вернуть украденные деньги

Теоретически вернуть потерянные средства возможно, отмечает адвокат и управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

— Деньги не исчезают бесследно, они попадают на счёт, принадлежащий конкретному лицу. Однако часто такие счета зарегистрированы на маргиналов, которые могут отдать свои банковские карты за небольшую компенсацию, например, за алкоголь, — объясняет эксперт.

Деньги с таких карт обычно снимаются аналогичными подставными лицами, так как злоумышленники знают, что на банкоматах установлены камеры. Поэтому вероятность возврата денег на практике очень мала. Тем не менее, с 2020 года в России криптовалютная сфера официально регулируется законом «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ».

По словам Гавришева, к закону есть ряд замечаний.

— Например, криптобиржи именуются операторами обмена цифровыми активами, что уже является шагом вперёд. Однако главная проблема в том, что многие популярные криптобиржи находятся за границей и регулируются только иностранным правом. В некоторых странах даже такие законы отсутствуют, поэтому криптовалюта де-юре может не иметь никакого юридического статуса, — добавляет адвокат.

Как защитить свои средства на криптобирже: важность договора

Вадим Ткаченко, юрист и основатель консалтинговой группы vvCube, утверждает, что возможность возврата украденных средств зависит от того, как было организовано взаимодействие с мошенниками.

— В случаях, когда в Telegram или других мессенджерах вам предлагают «помочь заработать», и можно установить, кто писал, есть шанс подать заявление в полицию и добиться расследования. Но если личность мошенника неизвестна, вероятность вернуть деньги снижается до 90%. Всё зависит от того, насколько быстро пострадавший понял, что его обманывают, и как быстро отреагировал.

Если были подписаны договорные соглашения, то можно попытаться доказать, что деньги были получены с намерением мошенничества.

— Поэтому всегда рекомендуется вкладывать деньги только на основании договоров. Это даст вам возможность ссылаться на конкретные условия соглашения в случае, если что-то пойдет не так, — советует Ткаченко.